为套现，亲戚朋友“总动员”

　　为了更好地了解POS机，对案件准确定性，办案人员专门向金融行业从业人员了解了POS机的相关问题。POS机是随着信用卡产业发展兴起的一种信用卡终端阅读器，将它安装在信用卡的特约商户和受理网点中与计算机联成网络，即能实现电子资金自动转账。

　　银行工作人员岑先生说，除了巨大的刷卡需求，POS机刷卡背后也隐藏着巨大的商机和利益分配空间，从而形成了POS机网点的迅速扩张。他介绍，大家平时消费后，刷卡、输密码，然后签字走人。在这几分钟时间里的三步操作中，就有至少三方机构进行利益分成。POS机刷卡每刷一笔都会产生相应的手续费，根据国家规定，这些手续费由卖家承担。早前，这笔手续费分成比例是7∶2∶1，其中，发卡银行占7成，提供POS机并对商户进行资金结算的收单机构取2成，剩下的1成给银联。

　　一般情况下，正常办理POS机有3个渠道，一是通过银行，二是银联，三是第三方支付机构，例如人们非常熟悉的支付宝、财付通、拉卡拉等。以前，只有银行和银联能办理，那时POS机的推广相对缓慢。2011年，央行发布《非金融机构支付服务管理办法》，支付业务许可证向第三方支付机构发放，越来越多的第三方支付机构呈井喷发展，希望从中分一杯羹。根据中国人民银行《2015年支付发展报告》，截至2015年3月，我国非银行支付机构多达267家。

　　为了推广业务，多数第三方支付机构会在全国各地招代理。笔者在某搜索引擎上输入关键词“POS机代理”，检索词条达290万条之多，除了部分警方破获的案例报道外，绝大多数都是POS机代理代办广告。随意点开一个网站，几十种POS机按厂家、功能、刷卡限额不同，价位在100元至2000元不等。

　　按照中国人民银行规定，从银行办理POS机，申请人必须具备营业执照、税务登记证、组织机构代码、开户许可证、租赁合同复印件等完备资料，有的银行还要求申请方提供水电费或电话单，严格一点的还会有安装人员上门实地考察收款交易的真实性。然而，为了争抢客户，许多第三方支付机构降低了线下POS机的申办门槛，加之代理商鱼龙混杂，助长了违法犯罪行为的发生。本案中黄艳芳的POS机，都是从上门推销的人手上买的。对方告诉她，帮别人刷信用卡就能赚取手续费，而她只需提供身份证和用来结算收款的银行卡，其他资料均由他们代为准备。

　　由于在同一台POS机上反复刷卡容易引起银行注意，因此，黄艳芳发动自己的亲戚朋友，以他们的名义陆续办理了14台不同类型的POS机，其女儿、姐姐、姐夫、外甥均成了这些POS机分别绑定的“商户”，经营范围也五花八门，超市、百货、服饰、电器、瓷砖、建材、加油站……黄艳芳说，这些商家的名称都是办理POS机的人随意定的，既没有真实经营，也没有实物交易。

　　“被告人正是利用了部分人的麻痹心理，实现自己的犯罪目的。而一些人的‘事不关己’的态度，客观上促进了犯罪的实现。”办案人员予以总结。

　　被告人终尝恶果

　　2016年10月20日，淮安区检察院以涉嫌非法经营罪对两人提起公诉。2017年1月，淮安区法院公开开庭审理此案。法院经审理认为：黄艳芳违反国家规定，以虚构交易的方式，使用销售点终端机具(POS机)，向信用卡持卡人直接支付现金并从中牟利，非法从事资金支付结算业务，扰乱了国家正常金融市场秩序，情节特别严重，其行为构成非法经营罪，且系共同犯罪，并在共同犯罪中起主要作用，为主犯；被告人潘红伟在共同犯罪中起辅助作用，系从犯。被告人黄艳芳犯罪后主动投案，如实供述犯罪事实，系自首，依法可以从轻处罚；被告人潘红伟归案后如实供述犯罪事实，系坦白，可以从轻处罚。

　　2017年6月2日，淮安区法院以非法经营罪判处黄艳芳有期徒刑七年，并处罚金人民币70万元，判处潘红伟有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金10万元。判决后，两名被告人未提出上诉。7月6日，黄艳芳被送往监狱服刑。