“母子”搭档套现数千万元

　　黄艳芳出生于1965年，多年来一直做房屋中介生意，其“忆宁中介”公司即位于中介一条街。潘红伟是黄艳芳女儿的朋友，2013年，他从安徽老家来到淮安，在黄艳芳店里帮忙。黄艳芳见他踏实肯干，认他做了干儿子。

　　房地产中介竞争激烈，生意并不好做。在和朋友的日常交流中，黄艳芳得知，利用POS机帮人套现获利丰厚，于是动了这方面的歪心思。从2013年1月开始，她以“忆宁中介”为“根据地”，虚构“淮安区南闸镇树人电脑配件经营部”“淮安凯达商贸有限公司”“淮安区天平加油站”等10余家经营部，以其本人或借用他人身份证，办理了14台POS机；之后，以家用电器销售、服装批发、日用百货零售、瓷砖销售等交易为名，为多名信用卡持卡人套取现金，收取对方1%的手续费。

　　“如果遇到刷卡提现多的，手续费也会打折，一般是七至八折。”归案后的黄艳芳交代。

　　相比信用卡取现，POS机套现额度高，手续费低。一般信用卡取现，最多只能取出信用额度一半的现金，且需支付银行1%至3%不等的手续费及每天万分之五的利息。比如，用信用卡取现1万元，如果手续费率为1%，那么，不仅需要支付100元的手续费，还需要付万分之五的日利率，即一天的利息要5块钱。而用POS机刷卡取现，取现额度大大提高，还可获得最高50天的免息期，自然更吸引人。慢慢地，到店里刷卡套现的人越来越多，黄艳芳干脆在店门口挂上“信用卡提现”的招牌。

　　黄艳芳准备大干一场，潘红伟成了其“得力助手”。据潘红伟交代，起初，他店里的活都管，每月拿2000元的工资；后来，他主动放弃“固定工资”，把更多心思放在刷卡套现上。很快，他就可以“独当一面”了。黄艳芳信佛，隔三差五要去全国各地的名寺古刹进修，店里的事情基本由他打理。除了看店，潘红伟主要负责日常的套现业务，记录并保管套现的流水账。黄艳芳则负责筹钱，同时不定期来店里和潘红伟对对账。

　　2014年10月17日，公安机关在日常巡查中发现“忆宁中介”公开宣传刷卡套现，遂将潘红伟抓获，当场查扣POS机14台；4天后，黄艳芳到公安机关投案自首。归案后的二人如实供述了犯罪事实。经查，至案发，二人为他人非法套取现金7200万余元，从中共获利50多万元。

　　是谁在刷卡套现？

　　家住淮安区的老于是做水泥生意的，平常客户从他那进货都会赊账，所以他手头的周转资金偶尔会有些紧张。一次，他看到黄艳芳门面房上的宣传广告，才知道可以刷信用卡提现。他想起自己身上正好有张农行信用卡，便抱着试试看的心态进去了。当听到每提现1万元只需交100元手续费，老于很高兴，一次就刷了2万元。之后，他又因家里缺现金，到黄艳芳那里刷了5000多元。

　　相比之下，同样是做生意的老李更加“大手笔”。据他回忆，自己一共有三张信用卡，从2013年开始，前前后后共刷了12次，套取现金12万元。

　　承办检察官徐成介绍，在已经掌握的26名刷卡人中，大部分都是像老于和老李这样需要资金周转的个体老板，每次套现的金额多在万元左右。

　　除了生意人，还有就是一些使用信用卡消费的年轻人。“很多是学生，没有什么收入来源。有的年轻人刚工作，基本是‘月光族’，每月工资只有两三千元，但他们的月均消费却达到了五六千元，靠的就是用信用卡提前消费。”徐成说。

　　徐成介绍，本案套现人相对简单。曾有媒体报道，除了资金周转不灵的生意人、没钱但又不愿意向朋友借钱的人，还有一些专门以卡养卡的消费者及短期投机者。山东济南的一个普通白领，就曾在POS机刷卡，利用免息期“以卡养卡”套现，不但买了新车，还从银行赚取了大量积分。

　　徐成提醒，无论出于何种目的，刷POS机套现行为都扰乱了金融市场秩序，是法律禁止的行为。他还介绍，推销POS机的人目前尚未归案，但据黄艳芳供述，她走上POS机套现的路，推销POS机的人“功不可没”，从虚构公司、申办POS机到宣传销售套现业务、汇转资金等，公司均有专人专责，分工明确，不难推测这是一个专业化的犯罪团伙。